Deux décisions pour économiser des millions

Je ne saurais pas expliquer pourquoi plus de gens ne le font pas mais je peux vous expliquer comment économiser des millions de dollars. Il suffit de prendre deux décisions simples.

A) N’achetez pas de maison

J’ai déjà beaucoup écrit à ce sujet.

Admettons que vous achetez une maison à 500 000 dollars.

Vous sortez de votre poche 150 000 dollars (30%). Sans compter 30 000 dollars en frais d’agence.

Puis vous déboursez 50 000 dollars supplémentaires en travaux (j’invente ce chiffre mais il me semble tout à fait possible).

Tout cela représente 230 000 dollars. ENVOLÉS.

Les récupérerez-vous ? Peut-être. Si vous avez acheté au bon moment, si vous êtes doué dans l’investissement immobilier, si vous n’avez pas besoin de récupérer votre argent au moment même où le marché s’effondre, etc. Si vous ne placez pas cet argent dans la maison suivante que vous achèterez.

Dépense-t-on moins lorsqu’on loue ? L’emprunt immobilier plus les impôts fonciers sur le bien décrit ci-dessus représentent environ une dépense de 3 000 dollars par mois.

Peut-être dépensera-t-on entre 3 000 et 4 000 dollars par mois. Peut-être plus. Cela dépend du marché.

Par conséquent, si vous êtes propriétaire, vous avez un manque de 230 000 dollars pendant une LONGUE période.

En revanche, si vous louez, vous gardez vos 230 000 dollars et pouvez les utiliser pour lancer votre entreprise, pour investir, etc.

Dans les deux cas, vous dépensez environ la même somme d’argent par mois.

Dans le cas où vous êtes propriétaire, vous pouvez gagner de l’argent si la maison prend de la valeur. Mais de 1890 à 2004, les prix de l’immobilier ont gagné seulement 0,4% par an sur l’inflation. Avouez qu’on peut trouver de bien meilleurs investissements. Sans compter que ce type d’investissement est lié à un actif qui est 100% illiquide (c’est-à-dire qu’on ne peut pas retirer son argent).

Aurez-vous un « chez vous » si vous louez ? Cela ne dépend que de vous et de personne d’autre. Cherchez ce qui vous convient. De toute façon, ce n’est pas votre maison si la banque ou l’État peut facilement vous la reprendre quand vous traversez une période difficile (et ils ne se gêneront pas pour le faire).

Et si vous attendez 20 ans et avez fini de rembourser votre emprunt ? Bravo à vous. Mais en moyenne, les Américains changent de maison tous les quatre ans.

La somme de 230 000 dollars signifie que vous en aurez pour environ 450 000 dollars avant impôts.

B) N’envoyez pas vos enfants à l’université

Cela pose un problème d’ordre émotionnel à beaucoup de gens. J’ai perdu des amis à cause de cette position.

Si votre enfant veut aller à l’université, il y a plusieurs moyens de s’y prendre et je comprends bien (croyez-moi) qu’il est difficile pour un parent de dire « non ».

Mais d’abord examinons certains faits…

• 94% des emplois créés au cours des dix dernières années étaient des emplois en freelance ou à temps partiel et ne nécessitaient aucun diplôme. Ça n’a rien de politique. Ça a été vrai à la fois sous Bush et sous Obama. Mais c’est la réalité d’une société qui externalise et s’automatise. Cette tendance ne fera que croître.
• 40% des emplois détenus par des jeunes récemment diplômés ne nécessitent pas de diplôme universitaire.
• Le revenu moyen des jeunes âgés entre 18 et 35 ans est passé de 36 000 dollars à 33 000 dollars depuis 1992 après correction de l’inflation selon le Bureau of Labor Statistics.

À nouveau, cela n’a rien de politique, c’est simplement la réalité. Une plus grande mobilité dans les emplois conduit à plus de choix, plus d’externalisation conduit à un travail moins rémunéré et plus d’automatisation conduit à des réductions d’effectifs.

• Les frais de scolarité augmentent plus rapidement que l’inflation TOUS LES ANS depuis 1977. Pas en moyenne. TOUS LES ANS.
• La dette étudiante aux États-Unis est à son plus haut niveau jamais atteint : 1 200 milliards de dollars de dette détenue par 40 millions d’Américains. On ne peut pas demander à nos enfants de fonder une entreprise si un revolver est pointé sur leur tête pour rembourser leur dette. Et c’est la seule dette que nos enfants ne peuvent restructurer en faillite.
• Ceci n’est pas un fait, mais un avis : certaines industries évolueront au cours des dix prochaines années du fait de plus d’automatisation et d’innovation (automobile, immobilier, assurances, Wall Street, édition, commerce de détail).

Les prix des diplômes varient. Je n’aime pas me focaliser sur le « prix moyen d’un diplôme ». Il y a des moyens d’aller à l’université pour presque rien (étudier dans un centre universitaire pendant deux ans quasiment gratuitement puis s’inscrire dans une école publique pour obtenir une licence).

Mais le diplôme moyen d’une école publique s’élève à environ 60 000 dollars par an si l’on compte tout (livres, nourriture, logement, diplôme). Un séjour moyen dure 5 ans.

Cela fait 300 000 dollars pour beaucoup de familles. Je le redis, pas toutes. Il y a plusieurs façons de rendre l’université moins chère, mais de toute évidence beaucoup de familles américaines ne les envisagent pas.

Mais les jeunes apprendront-ils quelque chose s’ils ne vont pas à l’université ? Oui, par rapport à l’époque où j’étais à l’âge d’être à l’université, il existe des ressources en ligne infinies pour apprendre. Même les grandes écoles comme le MIT ont tous leurs cours en ligne (vidéos, tests, devoirs, etc.), donc la seule chose supplémentaire qu’elles fournissent sont des diplômes et une vie sociale.

Mais les jeunes ont-ils besoin de réseauter à l’école ? Non, parce que le réseautage aujourd’hui se met en place au travers de participations en ligne plutôt que par la localisation géographique. Les participations d’abord, les rencontres ensuite.

Les jeunes ont-ils besoin d’un diplôme ? Non, quand on constate l’essor des travailleurs indépendants ou en freelance.

Mais qu’en est-il si un jeune n’est pas motivé pour apprendre ailleurs qu’à l’université ? Raison d’autant meilleure de ne pas dépenser 300 000 dollars (ou même 1 dollar) pour son apprentissage avant qu’il n’essaie autre chose et n’acquière plus de motivation. J’ai senti que j’ai réellement commencé à APPRENDRE à 23 ans, lorsque j’ai dû apprendre à la fois à travailler (l’informatique) et à avoir des compétences que j’aimais (l’écriture).

Rien que ces deux domaines peuvent vous faire économiser 530 000 dollars.

Capitalisez sur ces 530 000 dollars à seulement 5% pendant 30 ans et vous vous retrouverez avec 2 300 000 dollars supplémentaires pour votre retraite.

C’est reposant de prendre sa retraite avec tant d’argent sur son compte. En plus, vous pourrez aider vos enfants, donner à des œuvres caritatives, donner à vos petits-enfants, prendre des vacances et réduire le stress pour vivre une longue et heureuse vie.

Je sais qu’il m’a fallu faire des hypothèses (prix de l’immobilier, prix des études supérieures), n’hésitez donc pas à faire vos propres calculs. Mais je m’en tiens principalement à ce que je vois des moyennes réelles basées sur ce que les gens m’écrivent et non sur ce que disent les journaux.