Retrouvez toutes les précédentes éditions de notre rendez-vous « La FAQ de Zach » en cliquant ici. Passons sans plus attendre à cette nouvelle session de réponse à vos questions !
Je suis une personne assez organisée dans ma vie personnelle. Par conséquent, je vis assez mal le changement.
J’aime me lever tôt et faire mes recherches d’investissement durant la matinée.
J’aime les activités d’endurance qui nécessitent un entraînement régulier.
Certes, j’aime rire et m’amuser avec les enfants mais, généralement, ces moments ont lieu après que j’ai terminé ce que j’avais à faire pour la journée.
Mais ces derniers temps, mes petites habitudes quotidiennes en ont pris un sacré coup.
La crise du coronavirus nous empêche, moi et ma famille, de nous adonner aux activités que nous aimons tant en temps normal.
Je fais plus de trajets en covoiturage et prépare plus de repas qu’auparavant.
Et, à l’approche des vacances de Noël, il est difficile que prévoir quoi que ce soit.
En bref, je dois m’adapter. Et parfois, cela m’est difficile.
Mais vous savez quoi ?
Parfois, ces périodes d’adaptation peuvent être ce qu’il y a de plus beau dans votre vie.
Après tout, certaines conversations que j’ai eues avec mes enfants ces derniers temps n’auraient peut-être jamais eu lieu si notre famille avait continué à fonctionner selon un calendrier normal.
Je parle de ça car, à bien des égards, il faut savoir s’adapter pour vivre une retraite prospère.
Vous envisagez peut-être de vivre à un endroit bien précis, vous avez prévu vos dépenses mensuelles et vos voyages.
Mais inévitablement, la vie nous réserve des surprises. Ce peut être un revirement des marchés, une pandémie mondiale ou un changement personnel au sein de votre foyer.
S’il est une chose que j’ai apprise en cette période, c’est qu’une vie épanouissante dépend de notre capacité à nous adapter au changement.
Il nous faut toujours avoir une vision d’ensemble quand nous planifions notre avenir. Mais il importe également de faire des ajustements çà et là pour mieux faire face aux aléas.
Et plus nous sommes prêts à opérer ces changements, plus notre retraite sera épanouissante et agréable.
Désolé pour la digression personnelle… Mais j’avais envie de partager avec vous quelques pensées qui me trottent dans la tête à l’approche des vacances.
Qu’en est-il de votre côté ? Je serais ravi de savoir ce que vous faites pour vous adapter aux différents aléas, pour profiter de vos amis et de vos proches et pour vivre une retraite prospère.
N’hésitez pas à nous envoyer écrire pour nous dire ce que vous faites !
En attendant, je vous propose d’ouvrir le courrier des lecteurs de la communauté Investissements Personnels…
Bientôt à la retraite…
J’ai été ravi de recevoir un courrier de Lynn, qui s’apprête à prendre sa retraite à la fin de l’année.
Après plus de 40 ans de travail, je m’apprête à prendre ma retraite à l’âge de 64 ans. Je vous saurais gré de bien vouloir m’aider à planifier ma retraite et de m’expliquer comment optimiser mon capital retraite en équilibrant mes rentrées et mes sorties d’argent (revenus, croissance du capital, dépenses, retraits).
J’ai l’intention de me séparer de mon conseiller financier et de gérer moi-même mon plan d’épargne retraite. Tout conseil sur les sujets évoqués ci-dessus serait le bienvenu. En outre, je serais ravie d’avoir votre avis pour savoir s’il convient de demander le versement d’une somme forfaitaire dès maintenant.
Félicitations à vous, Lynn ! Je me réjouis tellement de savoir que vous entrez dans cette nouvelle période votre vie ! Je vous souhaite bonheur et prospérité.
Il semble que vous avez passez du temps à étudier l’investissement, comment gérer vos finances et préparer votre retraite.
J’espère que vous nous donnerez des nouvelles au fur et à mesure.
Il est tout à fait légitime de ne plus faire appel à votre conseiller financier si vous avez l’impression de pouvoir gérer vos investissements.
Avant de demander le versement d’une somme forfaitaire provenant de votre plan d’épargne retraite, il vous faut prendre en compte deux points.
Premièrement : votre plan épargne retraite est-il géré de manière sûre ? Êtes-vous certaine de percevoir, tout au long de votre retraite, les paiements qui vous ont été promis ?
Si le financement de votre plan d’épargne retraite vous préoccupe, cela peut être une bonne raison de demander le versement d’une somme forfaitaire dès maintenant.
L’autre question qu’il convient de se poser est de savoir si vous êtes capable de générer des revenus de placement supérieurs à ceux de votre fonds de pension.
Dans la plupart des cas, la probabilité que vos investissements vous rapportent plus que votre fonds de pension est assez élevée.
En effet, les fonds de pension doivent faire preuve de prudence avec leurs investissements. La plupart d’entre eux sont tenus d’investir en grande partie dans des bons du Trésor.
Or, compte tenu de l’extrême faiblesse des taux d’intérêt actuellement, les rendements des fonds de pension sont anémiques. Cela vous donne une grande marge de manœuvre pour faire mieux qu’eux en vous concentrant davantage sur les grandes capitalisations versant des dividendes.
Que faire des actions dont j’ai hérité ?
Voici un courriel intéressant de Bruce B.
J’ai hérité d’un vaste portefeuille et je ne sais pas ce qui a motivé l’achat des titres qui y figurent, ni dans quel but ils ont été achetés. Je suis sûr que certains ont été achetés pour percevoir des revenus de dividendes, mais d’autres sont des investissements de long terme. Je ne sais pas comment les distinguer.
Bonjour, Bruce. Vous avez bien fait de m’écrire au sujet de cet héritage.
Plus vous vous renseignez, plus vous serez confiant quant à vos décisions d’investissement. Et cela vous permettra naturellement d’accroître votre capital.
Je ne peux pas vous donner de conseil personnalisé, mais je peux partager avec vous des considérations d’ordre général concernant les situations comme la vôtre.
La première chose est de prendre votre temps.
Nul besoin de vous précipiter. Les décisions prises à la hâte nous coûtent souvent cher.
Deuxièmement, à votre place, j’analyserais chaque position pour en savoir plus sur l’entreprise et le titre lui-même.
Vous pouvez utiliser Finviz ou Yahoo Finance pour voir les fondamentaux de la société. Il est important de regarder les informations sur les dividendes pour savoir combien vous êtes rémunéré pour conserver ces actions.
Il convient également de se renseigner sur les conséquences fiscales d’une vente d’actions.
Vous me dites que certaines positions ont été ouvertes il y a longtemps. Selon les modalités de la succession, il se peut que vous ayez à payer une taxe sur les plus-values.
Je vous invite à consulter un conseiller fiscal pour prendre connaissance de vos obligations en la matière.
Un retour sur mon article sur le PDG de Pfizer
Après l’annonce du vaccin de Pfizer et notre discussion sur la vente d’actions du PDG du groupe, Larry Z. nous a fait part de ce commentaire.
Zach, merci pour votre travail. Merci de nous tenir au courant de ce type d’agissements car, à plus de 70 ans, nous n’avons plus confiance en qui que ce soit. Nous avons perdu tellement d’argent à cause de Wall Street que nous ne faisons plus confiance à personne.
Vous avez tout compris, Larry ! Je sais ce que vous ressentez. En tant qu’investisseurs, nous devons assurer nos arrières.
Il y a des opportunités d’enrichissement formidables sur le marché actuellement. Mais, dans le même temps, il y a aussi certains écueils à éviter.
Je ferai de mon mieux pour vous tenir au courant, dans un cas comme dans l’autre.
C’est tout pour aujourd’hui.
Je vous souhaite un excellent week-end !
