Retrouvez toutes les précédentes éditions de notre rendez-vous “La FAQ de Zach” en cliquant ici. Passons sans plus attendre à cette nouvelle session de réponse à vos questions !
J’espère que vous vous portez bien et que vous passez une très bonne semaine.
Ici, au sein de la famille Scheidt, les choses commencent doucement à revenir à la normale. Les enfants ont repris l’école, ils portent un masque en cours et leur température est contrôlée à l’entrée de l’établissement.
Nous devons réussir à concilier les devoirs à la maison, les cours et des horaires de sommeil plus strictes, tout en essayant de faire en sorte que la vie reste agréable au quotidien malgré ce nouvel environnement très différent.
Comment s’est passée la rentrée de vos enfants si vous en avez ?
Êtes-vous parvenus à rester régulièrement en contact avec vos amis et votre famille ? Comment la crise du coronavirus a-t-elle affectée votre emploi du temps, votre retraite et votre vie en général ?
J’aimerais avoir de vos nouvelles, alors vous pouvez m’écrire à la-redaction-ip@publications-agora.fr. Après tout, il arrive parfois que je me sente un peu seul face dans mon bureau, face à mon ordinateur. J’apprécie réellement de savoir comment la vie se déroule pour vous.
J’aimerais pouvoir lire vos expériences personnelles, vos questions, vos commentaires et vos suggestions afin de savoir comment nous pourrions mieux vous aider ici à la rédaction d’Investissements Personnels.
Aujourd’hui, dans cette FAQ, nous allons nous intéresser aux perspectives du marché de l’or… Je vais partager avec vous un conseil en matière d’investissement que j’aurais aimé connaître lorsque j’étais plus jeune… et bien plus encore !
Quelles perspectives pour l’or et l’argent ?
La première question à laquelle je vais répondre nous vient de Omar J., qui s’interroge concernant un secteur du marché au sujet duquel je reste extrêmement optimiste.
Pensez-vous que l’or et l’argent vont poursuivre leur mouvement de hausse durant cette pandémie de coronavirus ?
Découvrir la réponse de Zach…
Omar, je suis toujours très enthousiaste concernant les perspectives pour l’or et l’argent.
Ce mois-ci, nous avons assisté à une phase de correction. C’est quelque chose de naturel compte tenu de la vitesse à laquelle les cours des métaux précieux ont progressé – en particulier avec la montée en flèche qui s’est produite au mois de juillet.
Les traders ont tendance à prendre leurs bénéfices lorsque leurs positions affichent des plus-values importantes. Et une partie des ventes que nous avons observées au cours des dernières semaines s’expliquent par la décision de certains traders à court terme de vendre afin de sécuriser leurs gains.
Mais à long terme, la situation pour l’or et l’argent reste particulièrement prometteuse.
Rappelez-vous : après la dernière crise économique, l’or a flambé pendant près de deux ans et demi en réaction aux plans de relance historiques mis en place par le gouvernement.
Et cette fois-ci, les programmes de relance sont encore plus massifs. Par conséquent, je m’attends à ce que la réaction des cours de l’or soit plus importante et qu’elle se poursuive au cours des années à venir.
Ce mouvement de correction ressemble donc pour moi à une excellente opportunité d’achat !
Mes dividendes seront-ils imposés si je les réinvestis ?
Marty R. nous a posé une excellente question au sujet de l’une de mes stratégies favorites pour générer des revenus supplémentaires…
Si je mets en place un DRIP, serais-je obligé de payer des impôts sur ces dividendes (bien qu’ils soient utilisés pour acheter de nouvelles actions) ?
Très bonne question, Marty !
Juste pour que ce soit clair pour tout le monde : la question de Marty porte sur les plans de réinvestissement des dividendes (DRIP). Il s’agit d’un plan qui vous permet de réinvestir automatiquement les dividendes reversés par une entreprise dont vous êtes actionnaire en actions supplémentaires de l’entreprise, au lieu de simplement percevoir un paiement en numéraire.
C’est une excellente stratégie pour générer des revenus supplémentaires pour votre retraite.
Si vous utilisez vos dividendes de cette année pour acheter de nouvelles actions, vous aurez en nombre plus important d’actions l’année suivante. Et bien sûr, vous percevrez par conséquent des dividendes encore plus élevés grâce à ces actions. Au fil du temps, vous pourrez ainsi accumuler des actions supplémentaires, qui vous permettront de disposer d’un revenu beaucoup plus confortable à la retraite.
Dans la plupart des cas, vos dividendes seront soumis à l’impôt – même si vous mettez en place un DRIP.
Vous recevez, en effet, quelque chose de valeur et l’administration fiscale a besoin de prendre sa part sur cette forme de revenus.
Mais si vous utilisez un PEA ou autres dispositifs vous permettant d’investir en bénéficiant d’un régime fiscal privilégié et que vous achetez de nouvelles actions par le biais de ce compte, alors il vous sera possible de différer ou d’éliminer une grande partie des impôts que vous auriez normalement payé sur ces nouvelles actions.
J’aime particulièrement l’idée d’utiliser un DRIP à la place de votre compte épargne retraite. Et votre courtier devrait pouvoir vous aider à mettre en place ce type de dispositif avec n’importe laquelle des actions de rendement de qualité dont nous discutons ici.
Quelle direction le marché va-t-il prendre ?
Beaucoup d’entre vous m’ont posé la même question que Ruth S. – se demandant dans quelle direction devrait s’orienter le marché boursier…
Maintenant que le marché est revenu sur ses plus hauts d’avant la crise du coronavirus, à quoi pouvons-nous nous attendre ? Un nouveau krach ? Une poursuite de la hausse ?
Merci pour votre message, Ruth !
C’est une bonne question. Mais je dois d’abord vous prévenir que personne ne possède de boule de cristal permettant de prédire l’évolution à court terme du marché.
Il existe une multitude de facteurs clés dans le contexte actuel – et un degré élevé d’incertitude.
Qui remportera l’élection ?
Quand un vaccin contre le coronavirus sera-t-il disponible ?
Le gouvernement va-t-il mettre en place un nouveau plan d’aide pour les ménages ?
Les consommateurs vont-ils dépenser davantage ?
Comment les restrictions sur les voyages internationaux et les échanges commerciaux vont-elles évoluer ?
Nous devons continuer de suivre de près l’ensemble de ces sujets essentiels. Et il y aura des gagnants (et des perdants) sur le marché quel que soit le scénario.
Ceci étant dit, il n’est pas forcément judicieux d’acheter et de revendre rapidement des actions en fonction de l’actualité médiatique ou des dernières statistiques économiques.
Depuis des années, j’évoque l’importance de suivre une stratégie de diversification sur le marché.
Il est important d’investir une partie de votre patrimoine dans de grandes sociétés de bon père de famille qui résisteront quel que soit l’environnement économique.
Ces entreprises versent généralement de généreux dividendes qui vous aideront à augmenter vos revenus.
J’encourage également les retraités à avoir un peu d’obligations, des liquidités, un peu d’or et même une exposition au marché immobilier.
Si à un moment donné une classe d’actif traverse une mauvaise période, d’autres classes d’actifs se comporteront mieux en parallèle. Cette stratégie de diversification vous aidera à protéger votre patrimoine face à de nombreuses situations différentes.
De cette façon, vous n’aurez pas à vous inquiéter de ce qui risque d’arriver après les élections ou du temps qu’il faudra avant qu’un vaccin soit développé.
Enfin, j’aime recommander aux retraités de dédier une petite partie de leur patrimoine à des opportunités d’investissement dans des situations spéciales lorsqu’elles surviennent.
Par exemple, j’ai recherché des actions d’entreprises qui pourraient être la cible d’un rachat par Apple, étant donné que cette société dispose d’une réserve massive de 200 milliards de dollars de liquidités excédentaires.
Je me suis également intéressé aux opportunités d’investissement dans des sociétés qui bénéficient du déploiement des réseaux 5G à l’heure actuelle.
Ainsi que certaines opportunités d’investissement dans les technologies de demain…
Ces investissements peuvent être plus spéculatifs, c’est la raison pour laquelle il est judicieux d’allouer une part plus faible de votre patrimoine sur chacune de ces opportunités.
Mais étant donné qu’elles peuvent vous procurer un taux de retour sur investissement particulièrement élevé, même un investissement modeste sur une position spéculative peut vous permettre de réaliser des gains importants.
Pour résumer, la diversification reste le maître mot – que le marché poursuive sa hausse ou qu’il se retourne à la baisse.
Le conseil que j’aurais aimé recevoir lorsque j’étais plus jeune…
J’adore les questions telles que celle que nous a envoyé Jim B.
Qu’auriez-vous aimé connaître avant de débuter votre carrière dans l’investissement ?
Vous savez, Jim, il y a beaucoup de choses que j’aimerais pouvoir dire à la personne que j’étais plus jeune.
Mais certaines leçons ne peuvent être réellement apprises qu’au travers de sa propre expérience, bien que ces expériences puissent parfois être brutales.
Je pense que la notion de gestion du risque constitue la leçon la plus importante dont j’aurais préféré avoir compris l’importance lorsque je n’étais encore qu’un jeune investisseur.
Il est absolument essentiel de protéger le patrimoine que vous avez bâti à la sueur de votre front !
À l’époque où j’ai commencé à investir, je n’avais qu’une somme relativement faible sur un compte individuel d’épargne retraite. Mais bien que ce compte était doté d’un faible montant, il avait une grande importance pour moi.
J’ai recherché une stratégie de trading que je pourrais mettre en place et je pensais que je savais ce que je faisais. J’ai utilisé cette stratégie pour réaliser des opérations spéculatives particulièrement risquées.
Et je n’étais pas suffisamment vigilant en ce qui concerne le montant que je risquais sur chaque opération, ce qui aurait été nécessaire pour éviter de perdre une part trop importante de mon capital.
Comme vous pouvez l’imaginer, cela ne s’est pas très bien terminé pour moi. Étant donné que je prenais des risques bien trop élevés (et que j’investissais une trop grande part de mon capital sur chaque opération), ce n’était qu’une question de temps avant qu’une série d’opérations perdantes ne me coûtent plus de la moitié du capital que j’avais sur ce compte.
Cela m’a pris des années avant de réussir à récupérer ces pertes !
Lorsque j’y repense, je me dis que j’aurai dû faire fructifier mon capital en étant plus prudent au lieu de prendre autant de risques. Il représenterait à présent une somme d’argent beaucoup plus importante.
Mais je suis également incroyablement reconnaissant pour la leçon que j’ai apprise au travers de cette expérience.
Bien qu’il soit douloureux de perdre autant d’argent, cela m’a permis d’apprendre l’importance d’investir avec prudence au lieu de prendre des risques excessifs avec l’épargne destinée à ma future retraite.
C’est tout pour aujourd’hui, mais j’espère que vous resterez en contact avec nous et que vous continuerez de nous envoyer vos questions !
Il se passe beaucoup de choses actuellement sur le marché et c’est un moment important pour bâtir prudemment votre patrimoine pour votre retraite.
