James Clear est l’auteur d’un ouvrage intitulé Un rien peut tout changer ! qui part du postulat que de micro-changements peuvent transformer notre vie. J’approuve son point de vue selon lequel votre qualité de vie dépend, dans une large mesure, d’habitudes prises très tôt.
Vos connaissances découlent de vos habitudes d’apprentissage. Votre santé et votre forme physique sont le résultat de vos habitudes alimentaires et physiques. Votre valeur nette dépend de vos habitudes en matière d’épargne et d’investissement.
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Y a-t-il un chemin tout tracé pour devenir millionnaire ?
Si vous adoptez de bonnes habitudes financières, d’ici peu, vous figurerez dans l’enquête annuelle de Spectrem Group, une société de conseil et de recherche qui recense les millionnaires américains.
Fin 2020, Spectrem a constaté que le nombre de riches Américains avait augmenté pour la 12e année consécutive.
Il n’y a jamais eu autant de ménages américains avec une valeur nette à sept chiffres. De plus, compte tenu du rendement des actions, des obligations et du marché immobilier cette année, nous devrions probablement atteindre un autre record pour l’année 2021.
Bien sûr, la plupart des millionnaires ne créent jamais une entreprise informatique dans leur garage. Ils ne reçoivent jamais un disque de platine ou ne jouent jamais en troisième base pour les Yankees.
Mais ils ont, pour la grande majorité, suivi un chemin remarquablement similaire. Ils ont adopté de bonnes habitudes financières et ils les ont conservées, pas seulement pendant des années, mais des décennies.
Petit clin d’oeil à l’auteur à succès Stephen Covey, j’ai choisi d’appeler ces règles « les 7 habitudes de ceux qui prospèrent en Bourse ».
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Règle n°1 : ceux qui prospèrent en Bourse vivent selon leurs moyens
Peu importe quel excellent investisseur vous seriez si vous aviez du capital, vous devez en avoir pour commencer.
Dans la mesure où nous sommes peu nombreux à avoir la chance d’en obtenir grâce à un héritage ou de décrocher le gros lot au Loto, cela signifie qu’il convient de renforcer votre éducation ou vos compétences monnayables afin de maximiser vos revenus. Ensuite, assurez-vous que vos dépenses sont inférieures à votre revenu après impôt, l’objectif minimal étant d’économiser 10% par an. Davantage, c’est encore mieux !
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Règle n°2 : ceux qui prospèrent en Bourse préfèrent être propriétaires de leur maison plutôt que locataires
Ce n’est pas toujours possible lorsque vous débutez ; cela peut aussi être délicat si vous n’avez pas d’apport ou si votre travail ou votre situation vous oblige à déménager fréquemment. Néanmoins, la constitution de capitaux propres est bien plus avantageuse que de remplir les poches de votre propriétaire, surtout lorsque vous faites les comptes après des décennies. Louez assez longtemps et vous aurez versé une somme dont le montant correspond à celui de l’achat d’une maison, alors qu’elle ne vous appartient pas.
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Règle n°3 : ceux qui prospèrent en Bourse prennent des risques calculés
Il faut du courage pour investir l’argent que vous avez gagné, après avoir payé des impôts et en avoir dépensé, et l’exposer à des pertes potentielles. Mais les investissements totalement sûrs comme les marchés monétaires, les certificats de dépôt et les bons du Trésor ne subissent même pas l’inflation. Les actifs à haut rendement fluctuent en valeur, parfois de manière incontrôlée et à des moments totalement inattendus. Cela correspond juste au prix de base. Il faut vous y faire.
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Règles n°4 : ceux qui prospèrent en Bourse allouent des actifs
Ce terme fait référence à la façon dont vous répartissez votre portefeuille entre les actions, les obligations et les liquidités. Cela comprend des sous-catégories d’actions telles que les grandes et les petites capitalisations, la croissance (growth) et la valeur (value), ainsi que les titres nationaux ou étrangers. N’oublions pas non plus les sous-catégories à revenus fixes comme les titres de haute qualité, à haut rendement et non imposables. Il y a aussi les titres du Trésor traditionnellement protégés contre l’inflation.
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Règles n°5 : ceux qui prospèrent en Bourse sont disciplinés
Vous ne pouvez pas acheter et vendre sur un coup de tête – ou pour des raisons irrationnelles – et espérer prospérer. Les fonds que vous possédez doivent répondre à des critères clés avant d’être achetés.
Cela peut inclure une certaine croissance des ventes et des bénéfices, le rendement des capitaux propres, l’innovation des produits de la société, la qualité de la gestion d’entreprise ou les achats d’initiés. Les disciplines de vente varient, du rééquilibrage annuel pour les fonds indiciels aux trailing stops (ou stops suiveurs) pour les actions individuelles. Vous constaterez une augmentation de vos revenus tout en réduisant les risques.
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Règle n°6 : ceux qui prospèrent en Bourse observent attentivement les coûts d’investissement
L’objectif est que vous deveniez riche. Vous, pas votre conseiller.
Heureusement, les frais de gestion de fonds, les commissions de négociation et les seuils d’investissement diminuent depuis des années et n’ont jamais été aussi bas. Dans de nombreux cas, ils sont maintenant proches de zéro, ce qui est une bonne nouvelle.
Règle n°7 : ceux qui prospèrent en Bourse optimisent leur fiscalité
Si vous pouvez bénéficier d’un compte de retraite individuel, du régime 401(k) [NDLR : système d’épargne retraite très employé aux États-Unis] ou d’un autre régime de retraite qualifié, profitez-en.
Les dollars avant impôts sont plus intéressants que les dollars après impôts, surtout avec la part de l’employeur (aussi appelé « argent flottant »). Les comptes de retraite sont idéaux pour détenir des investissements comme les obligations à haut rendement, les sociétés d’investissement immobilier cotées et les actions à dividendes élevés.
En dehors de vos comptes de retraite, vous pouvez toujours éviter les mesures de la fiscalité en achetant et en détenant des actions individuelles. Vous ne devez aucun impôt sur les gains en capital sur les actions que vous ne vendez pas. Si vous possédez des fonds indiciels, compensez les gains en capital par des pertes en capital si possible et en investissant dans des obligations municipales non imposables plutôt que dans des obligations imposables.
Le succès de l’investissement peut-il vraiment être aussi simple et direct ?
Oui et non, les principes eux-mêmes sont faciles à comprendre. Je pourrais en parler pendant des heures, agrémentant mon discours de divers détails – comme je le fais souvent dans mes articles.
La première étape consiste à comprendre l’importance des bonnes habitudes financières. La seconde est de les adopter. Et la troisième est de les conserver, même lorsque la situation est délicate, comme cela sera le cas de temps en temps.
N’oubliez pas de vous faire plaisir aussi ! L’économe parfait n’existe pas. Nous avons tous des dépenses imprévues, des urgences à court terme et des petits plaisirs occasionnels. L’objectif est de parvenir à un équilibre.
Sinon, la vie serait assez ennuyeuse. Économiser tout votre argent pour la retraite, c’est comme attendre la vieillesse pour découvrir le sexe. Cela n’aurait aucun sens.
L’investisseur parfait n’existe pas non plus.
Comme chacun d’entre nous, avec plus de 35 ans d’expérience, je repense à mes choix en ce qui concerne les actions boursières. Celles que j’aurais dû acheter, vendre et celles que j’aurais préféré ne jamais posséder.
Rien ne vous oblige à tout faire correctement, tout le temps. Il est néanmoins nécessaire de bien faire les choses la plupart du temps.
Alors économisez régulièrement. Valorisez l’équité. Gérez les risques. Attribuez des actifs. Faites preuve de discipline. Et surveillez attentivement les dépenses et les impôts.
Adoptez ces habitudes et le succès de vos investissements suivra.
