Ainsi, vous souhaitez vous investir en Bourse ? Logiquement, la prochaine question à vous poser devrait être : « Comment devrais-je m’y prendre pour investir en Bourse ? »
Ce qui est intéressant, c’est que la plupart des gens ne connaissent qu’une seule façon d’investir en Bourse et s’y tiennent, sans jamais demander comment ils devraient faire.
Il existe en réalité trois principales façons de se lancer sur le marché boursier. La clé du succès pour vos choix en Bourse est d’accorder vos objectifs d’investissement avec les bonnes stratégies. D’ailleurs, votre objectif d’investissement ne doit pas se résumer à gagner de l’argent.
Les trois stratégies pour investir en Bourse
Vous pouvez tirer parti de la Bourse de trois manières différentes pour atteindre vos objectifs d’investissement :
- la plus-value : acheter une action à bas prix pour la vendre à un prix plus élevé, la différence entre le prix d’achat et le prix de vente constitue votre bénéfice brut ;
- le flux de trésorerie : acquérir un portefeuille d’actions qui vous versent des dividendes ou acheter une option sur actions pour toucher un revenu et créer ainsi un flux de trésorerie continu ;
- la couverture (hedge) : souscrire une assurance (option) sur votre action pour la protéger.
Chacune de ces trois stratégies a prouvé son efficacité. Il est important de les connaître pour pouvoir prendre des décisions judicieuses.
Pour commencer, posez-vous cette question importante : « Quels sont mes objectifs d’investissement ? L’un d’entre eux est-il d’augmenter mon patrimoine net ? Si c’est le cas, quelles actions dois-je acheter pour y parvenir ? »
Investir en Bourse pour obtenir des plus-values
Les investisseurs en Bourse souhaitant augmenter leur patrimoine net peuvent acheter des actions et les garder dans leur portefeuille en espérant qu’elles augmentent en valeur. Nombreux sont ceux qui ont déjà mis en place des systèmes d’épargne de retraite comme le 401(k), les fonds communs ou le compte individuel d’épargne retraite.
Nous en reparlerons plus tard, mais c’est la manière la plus fréquente d’investir en Bourse. C’est ce que les gens ont en tête lorsqu’on leur parle d’investissement en Bourse… et c’est aussi la pire façon de s’y prendre.
Investir en Bourse pour générer du flux de trésorerie (cashflow)
Si votre objectif est de générer du flux de trésorerie, vous devriez utiliser la stratégie de vente d’options. C’est grâce au flux de trésorerie que vous nourrissez votre famille et payez vos factures, il est donc très important.
Le simple fait de posséder un actif qui augmente votre patrimoine net n’améliore en rien votre flux de trésorerie. De nombreuses personnes sont en effet riches sur le papier, mais pauvres en liquidités ; elles en ont fait la dure constatation par elles-mêmes lorsque la bulle Internet a éclaté au début des années 2000. Des milliers de « millionnaires » avec des options sur actions au sein de sociétés de haute technologie sont devenus « pauvres » du jour au lendemain.
C’est pourquoi j’encourage les gens dans le monde entier à aborder une nouvelle manière de penser et à trouver des actifs qui leur rapporteront du flux de trésorerie.
Lorsque vos actifs vous rapportent des dividendes, cela peut vous servir dès maintenant et lors de votre retraite. Souvenez-vous : ce n’est pas votre patrimoine net, mais votre flux de trésorerie qui vous permet de prendre votre retraite. Votre patrimoine net ne vous permet pas de payer vos factures, mais les dividendes qui rentrent dans votre compte en banque chaque mois, oui.
Il est très important de faire la différence. Si vous vendez des options sur actions, c’est le flux de trésorerie qui affecte votre compte de résultat ; c’est un complément crucial qui peut changer votre vie.
Investir en Bourse pour couvrir vos risques (hedge)
La troisième stratégie d’investissement est la couverture (hedge), qui consiste essentiellement à souscrire à une assurance pour vos investissements.
Par exemple, lorsque vous investissez dans une maison, vous n’avez logiquement aucune envie de perdre ce placement. Peu importe ce qui vous a motivé à effectuer cet achat, il est impératif de le protéger. Si la maison brûle, votre investissement sera sécurisé grâce à l’assurance que vous avez souscrite.
Une couverture est simplement un petit investissement supplémentaire qui vous protège si votre investissement initial est gravement menacé. En bref, la couverture est une stratégie qui vous permet de protéger les actifs que vous possédez.
L’achat d’une assurance ne vous permet pas de gagner de l’argent. Cette assurance est une dépense, mais si vous souhaitez investir intelligemment, elle est nécessaire pour protéger vos placements.
Beaucoup ignorent qu’ils peuvent souscrire une assurance pour leurs investissements en Bourse, mais c’est bien le cas. Tout comme vous pouvez utiliser des options sur actions pour augmenter votre flux de trésorerie, vous pouvez également vous en servir pour vous protéger contre les pertes dans votre portefeuille d’actions.
Comment les professionnels investissent-ils en Bourse par rapport aux amateurs ?
Voici les grandes différences entre un investisseur en Bourse professionnel et un amateur :
- les amateurs choisissent toujours la plus-value, tandis que les professionnels optent pour le flux de trésorerie ;
- les amateurs essaient toujours de protéger et de diversifier leurs investissements, mais les professionnels se servent de contrats d’options, d’une assurance par exemple.
Différences entre la plus-value et le flux de trésorerie dans l’investissement en Bourse
Observons la différence entre investir en Bourse pour réaliser une plus-value et investir en Bourse pour obtenir du flux de trésorerie.
Imaginons que vous achetez une action chez Acme pour 100 dollars. Admettons qu’un certain temps soit passé et qu’elle vaut à présent 200 dollars. Votre patrimoine net a augmenté. Vous avez plus d’argent qu’avant. Vos « actifs » ont évolué, mais Acme ne vous a versé aucun dividende, vous n’en tirez donc aucune liquidité.
Bien qu’il soit appréciable de posséder un actif qui vaut plus que lorsque vous l’avez acheté, sa valeur pourrait très bien redescendre. Si vous avez besoin d’aide pour payer vos factures ou votre prêt, votre actif qui a pris de la valeur n’y changera rien. La seule manière de l’utiliser correctement est de le vendre… mais vous n’aurez plus d’actif – seulement du liquide.
Imaginons à présent que vous achetiez une action qui vous verse régulièrement un dividende. Vous possédez à présent un actif qui fait fructifier votre flux de trésorerie sans avoir quoi que ce soit à faire. Avec assez d’actifs de ce type, vous finirez par avoir un revenu pour faire tout ce que vous souhaitez dès maintenant ou lors de votre retraite. Je pense que cela devrait être l’objectif d’investissement de tout le monde : la liberté de choisir son mode de vie.
Les systèmes d’épargne retraite les plus courants se basent sur la plus-value
Les systèmes d’épargne retraite actuels aux États-Unis, tels que le 401(k), ne rapportent aucune liquidité. Au lieu de cela, ces systèmes permettent habituellement de bâtir un patrimoine net suffisamment important pour financer sa retraite, ce qui est d’ailleurs très difficile à faire. Beaucoup de gens craignent que leur argent ne s’épuise complètement avant leur décès. La plupart des fonds communs ne sont pas créés pour vous assurer un flux de trésorerie. Au lieu de cela, ils ajoutent simplement, voire parfois déduisent, de la valeur de votre patrimoine actif. Ils ne vous rapportent aucun revenu.
Pour certains nouveaux investisseurs, ce concept est difficile à comprendre. Nous sommes influencés par Wall Street et les médias : nous pensons que la croissance de notre patrimoine net équivaut à des investissements réussis. Prenons cependant en exemple une situation familière qui illustre pourquoi le patrimoine net n’est pas le meilleur objectif d’investissement.
Supposons que vous ayez 4 000 dollars de factures mensuelles. Que la valeur de votre patrimoine net augmente ou descende n’est pas vraiment votre préoccupation principale. Vous avez besoin de couvrir ces dépenses chaque mois. Vous avez besoin d’actifs qui génèrent du revenu pour avoir l’argent qui vous est nécessaire. Si vous pouviez générer 4 000 dollars en flux de trésorerie grâce à des actifs, vous n’auriez pas besoin de travailler. Voilà, ça c’est un bon objectif ! C’est la définition même de la richesse. Être riche, c’est percevoir un revenu passif pour couvrir vos 4 000 dollars de dépenses mensuelles. Le flux de trésorerie est la clé de la richesse.
Si vous possédez un patrimoine net élevé, vous êtes riche, mais vous avez toujours besoin de travailler. Vous pouvez être officiellement « riche » en possédant un patrimoine net conséquent sans être capable de payer vos factures pour autant. Vous pouvez posséder un million de dollars dans un système d’épargne sans être capable de couvrir vos dépenses mensuelles pour le reste de votre vie.
En revanche, un revenu passif plus important que vos dépenses vous permettra d’atteindre l’indépendance financière. En d’autres termes, vous aurez assez d’argent pour ne plus avoir besoin de travailler.
