Un de mes amis m’a avoué que lorsqu’il était à l’université, il ne comprenait pas toujours ce qu’il écrivait dans ses articles. Il utilisait des mots savants et de longues phrases pour cacher cette incompréhension. Il pensait que ça lui donnerait l’air intelligent et, étonnamment, ça a marché. Il a fini diplômé et premier de sa promotion.
Un autre de mes amis a longtemps travaillé dans les églises. Il m’a raconté qu’un jour, il avait eu accès aux notes d’un prédicateur très connu et qu’il avait lu dans les marges du journal : « Point bancal. Le clamer haut et fort. »
Quel est l’intérêt de ces deux histoires ? Il ne faut pas toujours se fier à une « autorité » juste parce qu’elle est séduisante. À un moment donné, il faut comprendre et se faire sa propre opinion.
La finance, c’est simple ?
C’est particulièrement vrai dans le secteur des services financiers. Un récent rapport de VisibleThread, « une entreprise qui propose des outils pour analyser la façon dont les sites Internet des entreprises communiquent », révèle que les sites Internet de 69 gestionnaires de fonds mondiaux sont parmi les plus truffés de termes spécifiques.
« Globalement, tout ce jargon a réduit notre lisibilité et notre accessibilité », ont-ils dit. Un peu comme mon ami qui rédigeait de longues phrases sans savoir de quoi il parlait. Selon VisibleThread, « les longues phrases représentaient 25% du contenu écrit examiné, comparé à 5% de contenu rédigé de façon claire ».
Selon Rob Carrick, chroniqueur à The Globe and Mail, le secteur financier utilise beaucoup de termes spécifiques et de longues phrases car l’objectif consiste à impressionner les clients et passer pour des experts. « Cela implique également une dynamique de pouvoir – rester incompréhensible permet au secteur de l’investissement de pérenniser l’idée selon laquelle il peut gérer votre argent à lui tout seul. »
Anguille sous roche
Carrick a probablement raison, mais je pense qu’il y a une autre raison. Le secteur de la finance personnelle implique de nombreux frais cachés qui minent profondément le rendement de ceux qui utilisent leurs services. En réalité, Warren Buffett estime que les frais de courtage ont anéanti plus de 100 milliards de dollars en richesse au cours de la dernière décennie.
Vous voulez savoir le pire ?
La plupart des gens ne savent même pas qu’ils paient ces frais. Comme l’a écrit Tony Robbins dans son livre Unshakeable.
L’AARP, une organisation à but non lucratif, a publié un rapport dans lequel elle a constaté que 71% des Américains pensent qu’ils ne paient aucun frais dans le cadre de leur plan 401(k). (En d’autres termes, à l’heure actuelle, plus de 7 personnes sur 10 ne savent même pas qu’elles doivent payer des frais pour capitaliser à leur plan épargne retraite !)
Parmi les personnes interrogées, 92% des gens admettent qu’ils n’ont aucune idée du montant qu’ils paient réellement.
La question que vous devez vous poser est la suivante : quel est l’avantage pour le secteur financier d’écrire de façon si alambiquée ? Ce faisant, ils s’en prennent à ceux qui ont peu ou pas d’intelligence financière. Ils veulent que vous restiez dans l’incompréhension, de cette façon, ils peuvent continuer à facturer des frais élevés.
Mon père riche disait : « Sais-tu pourquoi on les appelle des brokers [NDR : courtier en français ; en anglais] ? Parce que ce sont les plus fauchés [NDR : en anglais, broker signifie littéralement sans argent]. » Des millions de personnes confient l’argent qu’elles ont durement gagné à des courtiers. Mais la réalité est toute autre : la plupart des courtiers ne sont que des vendeurs pour de grandes sociétés financières. Leur but premier n’est pas d’optimiser votre investissement, mais de vous faire payer des frais.
Comme le déclare le fondateur du fonds indiciel à faible coût Vanguard, Jack Bogle, dans le livre de Robbins :
« Supposons que le marché boursier offre un rendement de 7% sur 50 ans. À ce rythme et étant donné l’efficacité de la capitalisation, chaque dollar génère jusqu’à 30 dollars. Mais le fonds moyen vous facture des frais d’environ 2% par an, ce qui fait passer votre rendement annuel moyen à 5%. À ce taux, vous obtenez 10 dollars. Donc 10 dollars et non plus 30. Vous avez mis 100% du capital, vous avez pris 100% des risques et vous obtenez 33% du rendement ! »
En clair, c’est une mauvaise affaire.
Acquérir une véritable compréhension financière
Il y a longtemps, j’ai pris la décision d’essayer d’écrire mes livres et mes articles en employant un langage digne d’un élève de cinquième. Je l’ai fait parce que je voulais simplifier l’accès à l’éducation financière.
La mission de Père riche, Père pauvre est de permettre à des millions de personnes d’améliorer leur vie financière. Je ne peux pas y arriver en écrivant d’une manière sophistiquée sur des choses qui sont vraiment très simples à comprendre.
Par exemple, les comptables utilisent des modèles compliqués pour donner l’impression que votre maison, votre voiture et d’autres produits sont vraiment des actifs. Pour ma part, j’utilise un modèle simple qui a du sens dans le monde réel. Un actif, c’est quelque chose qui met de l’argent dans votre poche, et un passif c’est quelque chose qui vous enlève de l’argent. Selon ces définitions, une maison et une voiture sont des passifs et non des actifs – à moins qu’il ne s’agisse de locations qui vous rapportent de l’argent chaque mois. Alors, ce sont des actifs.
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Ainsi, une personne qui loue une maison sur Airbnb et couvre ses dépenses grâce aux revenus tirés de cette maison possède un actif. C’est également le cas pour une société de location de voitures qui couvre le coût de ses voitures grâce aux revenus générés par la location. Les voitures sont alors des actifs. Mais votre maison et tous vos biens ne sont que des passifs.
Toute une vie d’apprentissage
Cependant, ce n’est pas parce qu’une chose est simple qu’elle est facile à mettre en oeuvre. C’est en fait plus difficile de prendre quelque chose et de le simplifier. Et une fois que l’on comprend quelque chose simplement, il n’est pas toujours facile de le mettre en pratique.
Ainsi, bien qu’il soit aisé de comprendre la différence entre un actif et un passif, il n’est pas facile de passer sa vie à constituer un portefeuille d’actifs qui génère des liquidités. Vous devez travailler dur pour devenir un expert dans la recherche et l’acquisition d’actifs, mais c’est aussi source de beaucoup de plaisir. C’est peut-être simple, mais il faut aussi de la pratique.
J’ai passé ma vie à apprendre comment fonctionne l’argent et je continue à le faire. Mon engagement envers vous consiste à continuer de partager mes connaissances en les rendant aussi claires et simples que possible. De votre côté, vous devez vous engager à acquérir une véritable compréhension et à consacrer votre vie à apprendre. C’est la vraie voie pour devenir riche.
