Bonjour à tous,
Je suis ravi de vous retrouver désormais chaque semaine dans Investissements Personnels suite à la proposition de Yann Boutaric. Et j’ai hâte de partager mon expérience et mes conseils auprès des lecteurs français.
Je suis né en 1947 à Hawaï. Mon père était professeur et avait un ami riche qui était entrepreneur. Mon père biologique était toujours sur la paille. Ce qui comptait pour lui c’est la sécurité de l’emploi. À l’inverse, l’ami de mon père, que je considère comme mon père adoptif, n’avait pas de problèmes d’argent.
En confrontant ces 2 approches de l’argent et de la vie, j’en ai tiré des leçons que j’ai appliquées.
J’ai écrit plus de 18 livres dont 3 ont été dans le top 10 des livres les plus vendus dans le Wall Street Journal, USA Today et le New York Times. Mon livre Père Riche, Père Pauvre est l’un d’entre eux et il est à la base de mon travail.
Je suis un défenseur passionné de l’éducation financière et j’espère vous transmettre cette passion dans le cadre de mes publications hebdomadaires.
C’est parti !
S’acquitter de ses dettes et s’enrichir est plus facile que vous ne le pensez… à condition d’avoir un plan d’action
Bonne année 2019 ! J’espère que vous avez passé de belles fêtes en compagnie de votre famille et de vos proches. Si, comme moi, vous lisez beaucoup de conseils financiers — des bons et de très mauvais —, vous avez probablement remarqué la tendance du moment. Partout autour de nous, les articles qui expliquent comment faire plus d’économies en 2019 semblent pulluler.
Vous allez vous y habituer, mais voilà ce que je pense de ceux qui épargnent : ce sont des perdants — pas sur le plan personnel, mais sur le plan financier. Le système économique n’est pas conçu pour favoriser les épargnants, mais plutôt ceux qui utilisent leurs dettes pour s’enrichir.
Bien évidemment, je parle des bonnes dettes, pas des mauvaises. La différence est de taille : en bref, les bonnes dettes sont celles qui peuvent vous faire gagner de l’argent, par exemple un prêt pour un investissement immobilier (le loyer sert à rembourser l’emprunt). Les mauvaises dettes sont celles qui vous prennent de l’argent, comme les dettes de carte de crédit.
Vous êtes résolu à sortir de la spirale de l’endettement ?
Près de la moitié des ménages américains accumulent des dettes de carte de crédit, dont le montant s’élève en moyenne à près de 10 000 dollars. Pour beaucoup de gens, cela semble presque insurmontable. La bonne nouvelle, c’est qu’il n’en est rien.
Bien sûr, de nombreuses personnes prennent en début d’année la résolution de s’acquitter de leurs dettes de carte de crédit. Le gros problème, c’est qu’elles ne prévoient pas de plan efficace pour sortir de l’endettement. Pire encore, elles n’ont pas les connaissances financières suffisantes pour savoir que faire de leur argent une fois leurs dettes remboursées. Les mauvaises habitudes finissent par revenir et elles recommencent à cumuler des dettes sur leurs cartes de crédit en moins de temps qu’il n’en faut pour le dire.
S’acquitter de ces mauvaises dettes ne suffit donc pas ; vous devez également élaborer un plan d’action afin que l’argent économisé vous aide à devenir plus riche. Voici le plan en six étapes pour sortir de l’endettement et s’enrichir en 2019.
Conseil no 1 : si vous avez plusieurs cartes de crédit présentant un solde débiteur, n’en gardez qu’une ou deux dans votre portefeuille
Vous connaissez cette personne, à la caisse, qui fouille dans son sac à la recherche d’une autre carte de paiement, car la première a été refusée ? Si vous ne voulez plus vous retrouver dans cette situation, le moyen le plus simple consiste à éliminer toute tentation.
Ne vous promenez pas avec plusieurs cartes de crédit sur vous. Gardez-en une ou deux dans votre portefeuille et laissez les autres hors de vue, de préférence dans un coffre. Toutes les nouvelles dépenses réglées avec la carte (ou les deux cartes) qu’il vous reste doivent être remboursées tous les mois. Ne contractez plus de mauvaises dettes à long terme.
Conseil no 2 : trouvez 150 ou 200 euros supplémentaires chaque mois
Quand Kim (ma femme) et moi avons traversé notre période la plus compliquée sur le plan financier, nous avons appris à nous activer. Nous faisions des petits boulots à gauche et à droite, tout en travaillant sur la création de notre propre entreprise le week-end. Il n’était pas difficile de gagner un peu d’argent supplémentaire ici ou là. Nous devions simplement rester ouverts aux possibilités qui se présentaient à nous. Si vous n’êtes pas capable de gagner 150 à 200 euros de plus chaque mois, votre espoir d’atteindre l’indépendance financière risque de rester un doux rêve.
Bien souvent, il suffit d’examiner le budget mensuel et de déterminer les dépenses qui peuvent être supprimées. Vous allez au restaurant plus souvent que vos moyens ne le permettent ? Vous achetez plus de vêtements que vous n’en avez réellement besoin ? Vous payez des services en ligne que vous n’utilisez presque jamais ? Les occasions de faire des économies ne manquent pas.
Mais si vous voulez vraiment vous jeter à l’eau et approfondir vos connaissances financières, essayez de trouver un moyen de vous faire 150 ou 200 euros de plus par mois. Il est facile de réduire ses dépenses, mais comprendre comment gagner de l’argent vous sera plus bénéfique à long terme.
Conseil no 3 : utilisez ces 150 ou 200 euros supplémentaires pour rembourser chaque mois UNE SEULE de vos dettes de carte de crédit
Déterminez la carte de crédit dont la dette est la plus basse et remboursez chaque mois le montant minimum plus ces 150 ou 200 euros. Pourquoi ? L’objectif est de réduire le paiement mensuel de vos mauvaises dettes. Or, vous possédez probablement une carte dont le solde débiteur est plus petit ; une fois cette dette remboursée, vous pourrez dégager une jolie somme d’argent tous les mois.
Après avoir payé le montant minimum plus les 150 ou 200 euros pour rembourser votre plus petite dette, payez uniquement le montant minimum requis sur vos autres cartes de crédit. Bien souvent, les gens essaient de payer un peu plus chaque mois sur toutes leurs cartes mais, curieusement, ne parviennent jamais à s’acquitter entièrement de leurs dettes.
Conseil no 4 : quand vous avez remboursé la totalité de la dette de votre première carte, utilisez la somme que vous payiez chaque mois pour rembourser la dette de la carte suivante
Payez le montant minimum de la dette de la deuxième carte, et ajoutez-y la somme totale que vous utilisiez tous les mois pour rembourser la dette de la première carte (ce qui inclut donc le paiement minimum de la première carte plus les 150 ou 200 dollars supplémentaires qui étaient alloués à ce remboursement).
Continuez ainsi avec le reste de vos cartes de crédit et vos autres crédits à la consommation. Chaque fois que vous vous acquittez d’une nouvelle dette, ajoutez la somme totale allouée à ce remboursement au paiement minimum de la dette suivante. À mesure que vous réglez vos dettes, la somme mensuelle que vous affectez au remboursement de la dette suivante augmente.
Conseil no 5 : une fois que vous avez remboursé les dettes de toutes vos cartes de crédit, faites de même avec le prêt de votre voiture et votre emprunt immobilier
Si vous suivez cette procédure, vous serez stupéfait de voir la rapidité à laquelle vous pouvez vous acquitter totalement de vos dettes. La plupart des gens y parviennent en cinq à sept ans.
Conseil no 6 : à présent que vous n’êtes plus endetté, utilisez la somme mensuelle qui était allouée au remboursement de votre dernière dette pour investir
C’est ce qui va vous permettre de vous enrichir. En fait, plus vous remboursez de mauvaises dettes, plus vous êtes riche, car vous sortez moins d’argent de vos poches pour remplir celles des grosses banques et autres créanciers. Mais le caractère véritablement extraordinaire de ce plan tient au fait d’utiliser l’argent qui était alloué au remboursement de vos dettes pour réaliser des investissements qui vous rapporteront tous les mois. Soudain, la somme que vous perdiez chaque mois vous permet au contraire de gagner de l’argent. Et cela change vraiment la vie.
L’autre bonne nouvelle, c’est que vous pouvez vous faire aider tout au long de ce processus !
Quand Kim et moi nous efforcions de sortir de l’endettement et de bâtir ce qui nous permettrait de devenir millionnaires, des amis et des conseillers nous ont accompagnés à chaque étape. Nous croyons si fermement au pouvoir de la communauté que nous avons consacré nos vies à développer une entreprise qui fournit à des milliers de personnes l’aide et le soutien que nous avons reçus.
Je vous en dirai plus à ce propos très prochainement.
